DSR vs DTI vs LTV 알아보기

관리자 2019.08.26 19:21 조회 수 : 4

총부채원리금상환액 (DSR: Debt Service Ratio)
2018년 10월부터 본격적으로 대출 심사 시 총부채원리금상환액이 고려 사항 지표에 추가되었습니다. 총부채원리금상환액은 주택담보대출의 연간 원리금에 더불어 신용대출, 전세자금대출, 학자금대출 등 모든 대출의 연간 원리금을 포함합니다. 구체적으로 이 지표가 연소득의 90% 이상인 경우 사실상 대출이 불가능하며 70% 이상인 경우에도 은행에서 특별 심사를 받아야합니다. 시중은행은 DSR이 70%가 넘는 대출의 비중을 15%로, 지방은행은 30%, 그리고 특수은행은 25%로 제한 받아 사실상 DSR 수치가 70% 이상인 경우 대출이 매우 어렵습니다.
총부채원리금상환액 산출 방법
연간 주택담보대출 원리금 + 연간 기타 대출 원리금 / 연소득
총부채상환비율 (DTI: Debt to Income Ratio)
2018년 1월부터 총부채상환비율이라는 지표가 도입되었습니다. 이는 주택 담보대출 연간 원금 및 이자에 더불어 기타 대출 연간 이자를 나타내는 수치입니다. 일반적으로 주택 담보 대출 미보유 시 지역에 따라 40%에서 60%로 책정되어 있습니다. 하지만 주택담보대출 기보유시에는 30%에서 50%로 절감하며 기존 보유 주택담보대출의 이자까지 포함되기 때문에 연소득이 매우 높지 않은 경우 대출이 매우 어려울 수 있습니다.
총부채원리금상환액 산출 방법
연간 주택담보대출 원리금 + 연간 기타 대출 이자 / 연소득
담보인정비율 (LTV: Loan to Value Ratio)
담보인정비율보다 높은 대출 금액을 대출 희망하는 경우에도 대출이 거절 될 수도 있습니다. 담보인정비율은 대출 한도를 담보물 가치의 일정 수준까지로 제한하는 수치입니다. 2018년 기준으로 주택 미보유 시 일반적으로 담보물 가치의 40%에서 70%로 제한되어 있으며 투기과열지구 및 투기지역 그리고 주택 보유에 따라 이 수치가 더 감소합니다. 즉 본인 주택 보유 상황 및 보유 자산에 따라 주택 구입에 필요한 만큼의 대출을 제공 못 받을 수도 있어 신청 금액이 지정 담보인정비율 이하인지 확인해 보시길 바랍니다.


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